En Chile existen diversas bases de datos que contienen información financiera, bancaria y comercial de todas las personas. Una de estas es DICOM.

Sin embargo, estas bases de datos pertenecen a diversas entidades, algunas son públicas y otras son privadas.

Esta información es importante, porque permite evaluar el riesgo de actuales o potenciales clientes del sistema financiero y comercial.

Cuando estas entidades realizan un tratamiento de estos datos, se les denomina burós de crédito.

En Chile, las empresas privadas que tienen áreas de burós de crédito son las siguientes: Equifax, SINACOFI, SIISA, Transunion y la Cámara de Comercio de Santiago A.G.

La información contenida en estas bases de datos es obtenida desde diferentes fuentes, tales como: notarías, conservadores de bienes raíces, tribunales de justicia, entidades fiscales, bancos, instituciones financieras, administradoras de mutuos hipotecarios y cooperativas de ahorro y crédito.

¿Es legal DICOM?

La actividad de los burós de crédito es legal siempre y cuando respeten toda la normativa vigente sobre el uso de datos.

Además, es importante saber que, en la mayoría de los casos, los datos son aportados voluntariamente por el propio deudor al contratar o suscribir un documento con su acreedor.

Estas bases de datos están reguladas por las siguientes normas:

• Ley 19.628 sobre Protección de la Vida Privada y Tratamiento de Datos Personales.
• Ley 19.812 que modificó la Ley 19.628
• Ley 19.496 sobre Protección de los Derechos del Consumidor
• Decreto Ley 950 de 1928 que regula el Boletín de Informes Comerciales
• Ley 19.899 que modifica ley Sobre Reprogramación de Deudas a los Fondos de Crédito Solidario. Esta norma es la más importante sobre Morosidades Universitarias
• Ley 19.948 – Crea un Procedimiento para eximir de responsabilidad en caso de Extravío, Robo o Hurto de la Cédula de Identidad y de otros documentos de identificación.
• Ley 20.251 Protección de Datos de Carácter Personal (modifica la Ley 19.628)
• Ley 20.463 Ley de Cesantes.
• Ley 20.575 Establece el Principio de la Finalidad en el tratamiento de datos Personales.
• Capítulo 20-6 de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras: Publicaciones en el Boletín de Informaciones comerciales (B.I.C)
• Capítulo 18-5 de la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras: Información sobre Deudores de las instituciones financieras.

El tratamiento de datos que se efectúe en ejercicio de la libertad de opinión y de informar no queda sujeto a esta normativa.

¿Qué es DICOM?

Cuando hablamos de Dicom, generalmente nos estamos refiriendo a la base de datos que maneja la empresa privada Equifax, que contiene información comercial y financiera actualizada de personas naturales y jurídicas.

Esta base de datos obtiene su información de diversas fuentes, tales como:  la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras, el Boletín Comercial, la Dirección del Trabajo, el Boletín Concursal, entre otras.

¿Qué es Equifax?

Equifax Chile S.A., es una empresa privada filial de la norteamericana Equifax Inc., la cual es una compañía global de datos, análisis y tecnología.

Su negocio consiste en vender información plasmada en informes sobre el comportamiento comercial de personas y empresas, lo que permite evaluar el riesgo al contratar con dicha persona o empresa.

Tiene su sede en Atlanta y opera en 24 países en América del Norte, América Central y del Sur, Europa y la región de Asia Pacífico. Tiene alrededor de 11.000 empleados en todo el mundo.

Es miembro del Standard & Poor’s (S&P) 500® Index, y sus acciones comunes se cotizan en la Bolsa de Nueva York (NYSE) con el símbolo EFX.

¿Qué deudas van a DICOM?

Todas las deudas provenientes de créditos otorgados por bancos, instituciones financieras y casas comerciales, cualquiera sea su monto, salvo determinadas deudas que no van a Dicom.

¿Qué deudas no van a DICOM?

De acuerdo a nuestra normativa vigente, existen deudas que no deben ser ingresadas a las bases de datos de los burós de crédito. Estas son las siguientes:

• Deudas por servicios de electricidad, agua, teléfono y gas.
• Deudas con concesionarios de autopistas por uso de su infraestructura.
• Deudas con el Instituto Nacional de Desarrollo Agropecuario.
• Deudas repactadas, renegociadas, novadas o con plazo o condición no cumplida.
• Deudas respecto de las cuales hayan transcurrido cinco años desde que se cumplió el plazo en que se debía pagar.
• Deudas pagadas o extinguidas por otro modo.
• Deudas y protestos originados durante período de cesantía.

¿Quién puede subir una deuda a DICOM?

Sólo pueden subir una deuda a DICOM los bancos, instituciones financieras y casas comerciales.

¿Cuánto se demora una deuda en aparecer en DICOM?

Esto depende del tipo de deuda y del tiempo que demore en subir la información el banco, institución financiera o casa comercial.

En la práctica, la información aparece en DICOM después de 60 días contados desde que no hayamos pagado la deuda.

Tratándose de cheques, pagarés o letras de cambio, aparecen en DICOM después de 7 a 14 días, debido a que los bancos y notarías avisan semanalmente las deudas vencidas.

¿Se necesita mi autorización para aparecer en DICOM?

Sí, pero ésta siempre está incluida en los contratos y anexos firmados por el propio deudor al momento de contraer la deuda, donde al firmar autoriza expresamente para que pueden usar sus datos.

¿Cómo saber si estoy en DICOM?

La forma más clara de saber si estás o no en Dicom, es obtener directamente la información desde la empresa Equifax.

Hay diferentes formas de obtenerla, por algunas deberás pagar, pero hay otras que son absolutamente gratuitas.

¿Qué es el Certificado DICOM?

Comúnmente se le llama así al certificado de deudas que emite la empresa Equifax, el cual informa las deudas morosas, protestos, infracciones y/o multas laborales registradas en las bases de datos de Equifax y los informes comerciales.

Sin embargo, la empresa Equifax también emite otros certificados e informes para distintos fines comerciales.

¿Cómo sacar certificado de DICOM?

La empresa Equifax permite obtener diversas clases de informes o certificados de forma presencial en alguna de sus oficinas o de forma online a través de su sitio en internet.

A continuación, te explicaremos cada uno de los servicios, informes y certificados que ofrece la empresa Equifax.

DICOM Gratis

Lo que comúnmente llamamos certificado de dicom gratis o equifax gratis, consiste en la posibilidad de obtener de forma totalmente gratuita, un informe de la empresa Equifax que contenga toda la información que ésta posea sobre nosotros.

Hay dos informes que la empresa Equifax debe entregar de forma gratuita, estos son los siguientes:

Informe del artículo 12 de la Ley 19.628

Cualquier persona puede pedir cada 6 meses, de forma totalmente gratuita, un informe que contenga todos sus datos comerciales y financieros que posea Equifax, en cualquiera de sus sucursales a lo largo del país.

Informe de la Ley 20.575

Cualquier persona puede pedir cada 4 meses, de forma totalmente gratuita, un informe que contenga todas las consultas realizadas sobre nuestros datos a Equifax, en cualquiera de sus sucursales a lo largo del país.

Certificado de Deudas

Certificado extendido por Equifax al titular para los fines que estime conveniente, el cual informa las deudas morosas, protestos, infracciones y/o multas laborales registradas en las bases de datos de Equifax y los informes comerciales.

Las fuentes de la información contenida en este certificado son el Boletín Equifax, el Boletín de Informaciones Comerciales y Morosos de Grandes Tiendas de la Cámara de Comercio de Santiago A.G. y el Boletín Laboral de la Dirección del Trabajo.

Alerta Comercial Dicom

Es un servicio ofrecido por Equifax, el cual te envía una alerta por email frente a cualquier cambio en la condición comercial de una persona o empresa que está siendo monitoreada en las bases de datos Equifax.

Revisa constantemente el RUT suscrito en más de 10 bases de datos de Equifax, gatillando un email de alerta sólo cuando se registre un cambio en el reporte comercial, producto de incorporaciones o eliminaciones en la información comercial de Equifax.

Este servicio sólo puede ser adquirido por el titular en caso de tratarse de un RUT de persona natural, mientras que si se trata de un RUT de empresa pueda ser suscrito por cualquier persona.

Informe Dicom Platinum

Este informe permite conocer de forma más completa la situación financiera y comercial de una persona natural y es solicitado para respaldar transacciones, ya que permite evaluar con mayor certeza sus riesgos. Este informe contiene la siguiente información:

• • Información comercial con deudas morosas y protestadas del Boletín Electrónico Dicom, morosidades de grandes tiendas y Boletín Comercial.
  • Bienes raíces inscritos.
  • Vehículos registrados.
  • Bancos relacionados con cuenta corriente.
  • Publicaciones societarias.
  • Antecedentes laborales.
  • Puntaje con indicador de riesgo.
  • Fecha de nacimiento, fecha de defunción (si corresponde), dirección, estado civil e información del cónyuge.

Para adquirir este informe puedes solicitarlo en cualquiera de las sucursales Equifax del país, en las oficinas de Chilexpress o por internet.

Informe Dicom Empresarial

Este informe permite conocer la situación financiera y comercial de una empresa para la evaluación de su riesgo. Contiene la siguiente información:

• • Datos de identificación de la empresa.
  • Actividad económica que desempeña.
  • Todas las publicaciones sobre protestos y morosidades que tenga.
  • Información de contacto relevante.
  • Predictor de riesgo empresarial con evolución histórica.
  • Cargos gerenciales.
  • Tamaño de la empresa.
  • Publicaciones societarias, entre otros.

Certificado de Boletín Laboral

Certificado emitido por Equifax que permite conocer las multas laborales y cotizaciones pendientes de una empresa o persona natural, registradas en los diferentes organismos de previsión e informadas por la Dirección del Trabajo.

Este certificado permite acreditar la conducta laboral y previsional de un empleador ante organismos públicos y privados.

Equifax Guías

Permite identificar todas las direcciones registradas en las bases de datos de Equifax para un RUT o número telefónico determinado.

Certificado Dicom para arriendo

Este informe lo emite Equifax y muestra el comportamiento comercial y específicamente la información de deudas por arriendo y juicios por no pago de arriendo.

Publicaciones Societarias

Es un informe que entrega antecedentes de relación societaria entre personas y empresas para un RUT determinado según las publicaciones efectuadas en el Diario Oficial.

Rutificador de personas y empresas

Permite descubrir el RUN de una persona natural registrado en el Registro Civil o el RUT de una empresa registrada en el SII. Para esto sólo se requiere conocer el nombre y ambos apellidos de la persona o la razón social de la empresa.

Verificación de cheques

Esto permite revisar el cheque en las bases de datos de Equifax y detectar:

• • Ordenes de no pago en prensa e instituciones bancarias.
  • Cuentas corrientes bloqueadas.
  • Morosidades y protestos del titular del cheque.
  • Estado de la Cédula de Identidad.
  • Defunciones.

¿Cómo salir de DICOM?

Se puede salir o eliminar Dicom de las siguientes formas:

-Pagar la deuda

Para lo cual se debe pagar deuda con sus intereses y gastos asociados.

-Repactar o Renegociar la deuda

En este caso negocias y firmas con tu acreedor un nuevo acuerdo de pago.

-Prescripción de la deuda

Esto opera cuando transcurre un determinado lapso de tiempo sin que se haya pagado o repactado la deuda.

Los plazos son diferentes dependiendo del tipo de deuda de que se trate.

• Aquellas que tienen su origen en pagarés, letras de cambio o cheques, el plazo es de 1 año contado desde su exigibilidad y/o protesto.
• Las que emanan de otros títulos ejecutivos como por ejemplo: escrituras públicas, o sentencias, el plazo es de 3 años contados desde que se hizo exigible.
• La demás deudas que no tengan plazos especiales, el plazo es de 5 años contados desde que se hizo exigible.

¿Cómo salir de DICOM sin pagar?

Si no puedes pagar ni repactar la deuda que aparece en DICOM, sólo la prescripción de la deuda permitirá que esta desaparezca de su base de datos.

¿Cómo salir de DICOM si ya pagué?

Una vez que haya operado cualquiera de las formas de salir de DICOM, Equifax tiene un plazo de 7 días para eliminar los registros de las bases de datos.

Si no lo hace, debes concurrir a cualquier oficina de Chileatiende y obtener un certificado de deuda, el cual deberás presentar en las oficinas de Equifax para que te borren de las bases de datos.

Ana Martínez